Immobilienkredit

in Immobilienkredit (auch Baufinanzierung oder Hypothekendarlehen genannt) ist ein langfristiger Kredit, mit dem du eine Immobilie – z. B. ein Haus, eine Wohnung oder ein Grundstück – kaufst, baust oder renovierst.

Hier die wichtigsten Punkte einfach erklärt:

1. Was ist das Grundprinzip?

Du leihst dir von einer Bank Geld, um eine Immobilie zu kaufen.
Im Gegenzug:

zahlst du den Kredit in monatlichen Raten zurück

zahlst du zusätzlich Zinsen

wird die Immobilie als Sicherheit (Grundschuld/Hypothek) eingetragen

Falls du nicht mehr zahlst, darf die Bank die Immobilie verkaufen.

2. Wie setzt sich die Monatsrate zusammen?

Die Rate besteht aus zwei Teilen:

Zinsen → Das ist der Preis für das geliehene Geld

Tilgung → Das ist die eigentliche Rückzahlung des Kredits

Beispiel:
Kredit: 300.000 €
Zinssatz: 3 %
Anfängliche Tilgung: 2 %
→ Du zahlst 5 % pro Jahr auf die Kreditsumme (vereinfacht gerechnet).

3. Wichtige Begriffe
   Sollzins

Der reine Zinssatz für das Darlehen.

Effektivzins

Der tatsächliche Gesamtzins inklusive Nebenkosten – wichtig für den Vergleich

Zinsbindung

Zeitraum, in dem der Zinssatz festgeschrieben ist (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre).

Eigenkapital

Dein eigenes Geld.
Je mehr Eigenkapital, desto bessere Konditionen bekommst du.

Empfehlung: mindestens 20–30 % vom Kaufpreis + Kaufnebenkosten.

4. Wie lange läuft ein Immobilienkredit?

Typisch sind:

25–35 Jahre Gesamtlaufzeit

Zinsbindung meist 10–20 Jahre

Nach Ablauf der Zinsbindung brauchst du oft eine Anschlussfinanzierung.

5. Welche Kosten kommen zusätzlich?

Neben dem Kaufpreis entstehen:

Notarkosten

Grundbuchkosten

Grunderwerbsteuer

Maklergebühren (falls vorhanden)

Diese Kosten betragen in Deutschland meist 10–15 % zusätzlich zum Kaufpreis.

6. Risiken

Steigende Zinsen bei Anschlussfinanzierung

Einkommensausfall

Wertverlust der Immobilie

Deshalb sind wichtig:

Solide Rücklagen

Realistische Rate

Absicherung (z. B. Berufsunfähigkeit)

Kurz gesagt

Ein Immobilienkredit bedeutet:

Du kaufst heute eine Immobilie
Die Bank finanziert sie
Du zahlst sie über viele Jahre mit Zinsen zurück
Die Immobilie dient als Sicherheit