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Schlagwort: Zinsen

  • Baufinanzierung

    Baufinanzierung

    Eine Baufinanzierung ist im Wesentlichen ein spezieller Kredit, mit dem Menschen den Bau, Kauf oder die Renovierung einer Immobilie finanzieren. Ich erkläre dir das Schritt für Schritt, damit es leicht verständlich ist.

    1. Grundprinzip

    Bei einer Baufinanzierung leiht man sich Geld von einer Bank oder einem Kreditinstitut, um eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Im Gegenzug verpflichtet man sich, das Geld mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen.

    Wichtig: Die Immobilie dient dabei oft als Sicherheit für die Bank.

    1. Bestandteile einer Baufinanzierung

    Eigenkapital

    Das ist das Geld, das du selbst einbringst, z. B. Ersparnisse.

    Je mehr Eigenkapital du hast, desto bessere Konditionen (niedrigere Zinsen) bekommst du oft.

    Typischer Richtwert: 20–30 % des Kaufpreises.

    Fremdkapital (Darlehen)

    Das ist das Geld, das du von der Bank leihst.

    Die Bank legt die Zinsen, die Tilgung (Rückzahlung) und die Laufzeit fest.

    Zinsen

    Gebühr, die die Bank für das geliehene Geld verlangt.

    Fester Zinssatz über einen bestimmten Zeitraum ist üblich (z. B. 10 Jahre).

    Tilgung

    Anteil der monatlichen Zahlung, der die Schulden reduziert.

    Typisch: 1–3 % pro Jahr.

    Zusammen mit Zinsen ergibt das die monatliche Rate.

    Sondertilgung

    Zusätzliche Rückzahlung, z. B. wenn man eine Bonuszahlung bekommt.

    Spart Zinsen und verkürzt die Laufzeit.

    1. Ablauf einer Baufinanzierung

    Bedarf ermitteln

    Kaufpreis, Baukosten, Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler).

    Eigenkapital prüfen

    Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen.

    Finanzierungsangebot einholen

    Banken vergleichen: Zinsen, Tilgung, Laufzeit, Flexibilität.

    Darlehen abschließen

    Vertrag unterzeichnen, Immobilienkauf/Bau starten.

    Rückzahlung

    Monatliche Raten zahlen (Zinsen + Tilgung).

    Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann neu verhandelt werden.

    1. Beispielrechnung

    Kaufpreis: 300.000 €

    Eigenkapital: 60.000 € (20 %)

    Darlehen: 240.000 €

    Zinssatz: 4 %

    Tilgung: 2 % pro Jahr

    Monatliche Rate:

    Rate=Zinsen + Tilgung=(240.000×0,04/12)+(240.000×0,02/12)≈800+400=1.200€

    Das heißt, du zahlst ca. 1.200 € pro Monat, davon 800 € Zinsen und 400 € Tilgung.

    1. Tipps

    Möglichst viel Eigenkapital einbringen.

    Auf die Flexibilität achten (Sondertilgungen, Anpassung der Rate).

    Zinssatz und Laufzeit genau vergleichen.

    Nebenkosten nicht vergessen, sonst droht Finanzierungslücke.

  • Kredit

    Kredit

    1. Was ist ein Kredit?

    Ein Kredit ist im Grunde ein Geldleihvertrag zwischen dir und einer Bank (oder einem anderen Kreditgeber). Du bekommst jetzt Geld, das du brauchst, musst es aber später mit Zinsen zurückzahlen.

    Man kann es sich vorstellen wie:

    Du willst etwas kaufen oder investieren, hast aber momentan nicht genug Geld.

    Die Bank leiht es dir.

    Du versprichst, es in monatlichen Raten plus extra Zinsen zurückzugeben.

    1. Die wichtigsten Begriffe

    Kreditbetrag – das Geld, das du von der Bank bekommst.

    Laufzeit – wie lange du Zeit hast, den Kredit zurückzuzahlen (z. B. 12 Monate, 5 Jahre).

    Zinsen – die Gebühr, die du der Bank für das geliehene Geld zahlst.

    Tilgung – der Teil der Rückzahlung, der wirklich den Kreditbetrag reduziert.

    Raten – die regelmäßigen Zahlungen, die Zinsen + Tilgung enthalten.

    1. Wie funktioniert ein Kredit?

    Du beantragst einen Kredit bei der Bank.

    Die Bank prüft deine Bonität (also, ob du wahrscheinlich zurückzahlen kannst).

    Wenn alles okay ist, bekommst du den Kreditbetrag ausgezahlt.

    Du zahlst regelmäßig Raten zurück, die Zinsen + Tilgung enthalten.

    Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückgezahlt.

    1. Beispiel

    Kreditbetrag: 10.000 €

    Laufzeit: 5 Jahre

    Zinsen: 5 % pro Jahr

    Monatliche Rate ≈ 188,71 €

    Nach 5 Jahren hast du 10.000 € + ca. 1.322 € Zinsen zurückgezahlt.

    💡 Merke: Ein Kredit macht kurzfristig liquide, kostet aber Geld. Deshalb immer genau überlegen, ob man ihn wirklich braucht und ob man die Raten bezahlen kann.